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Planeando para el Escenario “Por si Acaso”: ¿Están Todos sus Asuntos Financieros en Orden?

Poner en orden todos sus asuntos financieros para poder estar preparado para una emergencia es crucial. ¿Tienes todos tus papeles importantes en un solo lugar? ¿Y sus beneficiarios saben dónde encontrarlos?

Claro, en algún lugar en el fondo de tu mente probablemente tienes una lista de cosas que deberías haber organizado, pero abordar este proyecto lo más pronto posible será beneficioso para todos, para ti, tu familia y todos los que son importantes para ti. Entonces ¿por donde empiezas?

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5 Pasos para comenzar a poner en orden sus asuntos financieros y de la vida.

  1. Crear un Presupuesto y Metas
    Un presupuesto familiar por escrito puede ayudar a determinar qué gastos son deseados y con cuáles no se puede vivir sin ellos. Junto con una lista de metas personales y financieras, un presupuesto escrito puede indicar dónde necesita ahorrar de manera diferente, o invertir en la protección de sus ingresos.
  2. Colectar Información Personal Importante
    Piensa en información acerca de ti que tus amados pueden necesitar si tú necesitaras ayuda y no pudieras proveerla. Para empezar, tu información personal puede incluir:
    • Nombre legal completo
    • Número de Seguro Social/ Pasaporte/ Copia de Identificación
    • Información de contacto para familiares, amigos y otras personas importantes
    • Lista de medicamentos
    • Mascotas y veterinarios
    • Certificados de nacimiento, matrimonio, y otros
    • Información de empleo
    • Información de contacto de abogados, médicos y asesores
  3. Reunir Información financiera
    Usted probablemente tiene información financiera y estados de cuenta en archivos separados en casa o en el banco. Para ayudar a organizarlos en un lugar, separe los documentos en categorías:
    • Banco – Liste todas sus cuentas de banco y crédito que tiene actualmente abiertas. Indiqué si usted tiene una caja de depósitos segura o si tiene un lugar seguro en su casa donde guarda sus fondos.
    • Impuestos - Incluye impuestos de los últimos dos o tres años, también cualquier cuenta de impuestos diferido, como un HAS (cuenta de ahorro de salud). Si usted deduce gastos de cuidado de niños o contribuciones caritativas, inclúyelos en tu lista.
    • Educación – ¿Tiene hijos en el colegio (la universidad)? Incluso si usted está en la escuela, tener un plan financiero es importante para cuando usted se gradúe. Recopile toda la información sobre subsidios, becas, y préstamos estudiantiles.
    • Propiedades e Inversiones - No olvide sus documentos del Seguro Social, 401(k), pensiones, IRSs, mercado de valores, acciones, fondos de inversión, e hipoteca. Junte copias de sus estados de cuenta más recientes de todas sus inversiones, y póngalos junto con una copia de su testamento y escrituras de propiedad o títulos.
    • Seguro – Seguro estándar como de salud, auto, y casa debe de ser incluido, pero asegúrese que también incluye las necesidades de seguro protectivo que cubre emergencias, como seguro de vida, seguro de incapacidad, y seguro de cuidado a largo plazo. Incluya copias de sus pólizas para ambos corto y largo plazo.
  4. Crear un Documento de Referencia para el Plan Financiero
    Para los documentos personales y financieros, haga una lista maestra con todos los detalles de contacto y números de cuenta. Manténgalo en un lugar seguro en su casa, o en su banco, junto con los estados de cuenta y otra información. Asegúrese que sus beneficiarios sepan cómo accesarlo en una emergencia.
  5. Evalúe Su Situación Financiera
    Con una lista organizada, y condensada, es posible que ahora usted pueda ver que tiene buena salud, pero le falta cobertura de protección como seguro de incapacidad, y seguro de vida. Si no está completamente claro como sus recursos financieros lo pueden ayudar para invertir o proteger su futuro, comparta su documento con un asesor. Y asegúrese de discutir sus necesidades de seguro y planes con su familia, para que pueda recibir la protección correcta para todos.

Con todos sus asuntos financieros en orden, usted y sus seres queridos respirarán tranquilamente sabiendo dónde está todo, y podrán avanzar hacia sus objetivos de vida con más facilidad.